يقدم برنامج واعد للإقراض لأصحاب المواهب الريادية الخطوات الإرشادية اللازمة لضمان الإعداد الدقيق لتمويل مشاريعهم وذلك من خلال مجموعة متكاملة وشاملة من الخدمات التي تلبي احتياجاتهم ومتطلباتهم في تأسيس مشاريعهم الجديدة أو التوسيع في شركاتهم الصغيرة أو المتوسطة الحجم.

تمر فكرة المشروع بمراحل متعددة، تبدأ من عملية الفرز الأولية ثم تقييم فكرة العمل والتدريب على إعداد خطة العمل، وبالتالي الحصول على التمويل. ولن يتوقف الدعم على التمويل فحسب، بل سَيُقَدِم برنامج واعد للإقراض الخدمات الاستشارية حتى بعد قيام المشروع لمساعدة أصحاب المشاريع على مواصلة طريق النجاح.

يقوم المركز بالتأكد من مؤهلات رواد الأعمال لتحديد ما إذا كانوا يملكون خطة عمل توافق متطلبات المركز أم لا. وإذا كانت خطة العمل تحتاج لمزيد من التطوير، سَيُقَدِم المركز دعوة لحضور دورة تدريبية خاصة بالمتقدمين.

نحن ننصح ونشجع للتسجيل بالبرنامج التدريبي قبل الشروع بالتقديم على القرض.

إذا كنت على استعداد لاستثمار الوقت في متابعة مشروعك، ففريق واعد للإقراض على استعداد لمشاركتك ذلك الجهد. المركز يسخر جميع الامكانات والموارد وأساليب التخطيط بالإضافة إلى أمهر المهنيين الذين سيوفرون لك الارشادات المطلوبة للتقدم في المشروع.

ليكون مشروعك مؤهلاً للتقديم في مركز أرامكو لريادة الأعمال، يشترط أن يتوافق مشروع العمل والمتقدم مع الشروط الآتية:

متطلبات التسجيل:

  • ألا يقل عمر المتقدم عن سن 18 عاماً ولا يزيد على 65 عاماً.
  • أن يكون المتقدم حاصل على شهادة الثانوية العامة أو ما يعادلها.
  • ألا يكون المتقدم يعمل في أحد القطاعات العسكرية.
  • أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
  • ألا يكون المتقدم أحد موظفي " أرامكو السعودية" أو الشركات التابعة لها.
  • أن تكون الجهة المستفيدة مسجلة في المملكة العربية السعودية وتقوم بنشاطها في المملكة.
  • أن يلتزم المتقدم بتسليم جميع الوثائق المطلوبة خلال فترة الموافقة على التمويل.
  • أن يعمل المتقدم بدوام كامل في مشروعه خلال فترة التمويل حيث يجب تقديم وثائق إثبات من التأمينات الاجتماعية أو أي وثائق أخرى مطابقة.
  • ألا يكون المتقدم حاصل على تمويل (قرض أو مشاركة برأس المال) من المركز أو من الشركات التابعة له.

لشروط المالية:

  • يجب على المتقدم المساهمة بنسبة من التكلفة الإجمالية للمشروع والموثق من قبل فريق المركز للتمويل.
  • يجب على المتقدم أن يجتاز كشف الائتمان.
  • يجب أن يكون السجل الجنائي للمتقدم خاليا من أية قضايا جنائية.
  • يجب على المتقدم إبراز القوائم المالية للمشروع الممول بانتظام.
  • يحق للمركز طلب أي معلومات إضافية لضمان استمرارية المشروع.
  • يوفر المركز فترة سماح تصل إلى عامين كحد أقصى.
  • يمكن لفترة تسديد القرض أن تمتد إلى 5 سنوات.
  • تطبيق الرسوم الإدارية وقدرها ٥٠ ألف ريال سعودي.

صلاحية مشروع العمل:

  • يجب أن يكون المشروع القائم أو المقترح مؤسساً ومسجلاً في المملكة العربية السعودية.
  • أهلية الأفكار التي يقرر دعمها من قبل مركز أرامكو لريادة الأعمال تعود إلى تقييم وتوصيات لجنة تقييم المشاريع من جميع الجوانب من حيث التقنية والسوق والإدارة وما إلى ذلك.
  • يحق لشركة مركز أرامكو لريادة الأعمال رفض أي مشروع لا يندرج تحت معاييرها.
  • يجب أن يكون لدى الشركة خطة سعودة واضحة.
  • شركة مبتدئة (ناشئة): هي شركة تم إنشاؤها من قبل رائد الأعمال للاستثمار في نموذج عمل قابل للاستمرار والنماء. هذه الشركات بصفة عامة تم إنشاؤها حديثا ولا في مرحلة التطوير ودراسة سوق العمل.
  • المشاريع الصغيرة والمتوسطة: شركة قائمة من رواد أعمال تحفل بسجل نجاح تجاري ويندرج تحت مفهوم المشاريع الصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية.

يركز واعد على دعم اقتصاد المملكة بغض النظر عن القطاعات. لذا فإن مركز واعد يقوم بتمويل على أساس:

  • المشاريع في المناطق النائية
  • الأكثر في خلق فرص العمل
  • المنتجات الجديدة والتي لم يسبق انتاجها في المملكة
  • المشاريع المبتكرة
  • المنتجات التي تغني عن الاستيراد من الخارج.

أيضا يمول المشاريع مجموعة واسعة من القطاعات مثل، القطاع الصحي، التعليم، المشاريع المتصلة بالطاقة، وأيضا تم التوسع بالتمويل لقطاع المواد الغذائية والمشروبات والسياحة واللايف ستايل.

التسجيل في الموقع

تبدأ عملية التقديم للمشروع عبر الدخول للموقع الإلكتروني والتسجيل في مركز أرامكو لريادة الأعمال من قبل رواد الاعمال الراغبين في الانضمام للبرنامج ومن ثم تعبئة نموذج تقديم الطلب وادخال جميع المعلومات المتعلقة بالمتقدم والمشروع بالإضافة إلى إرفاق جميع الوثائق ذات الصلة كالسيرة الذاتية وخطة العمل.

المراجعة والقبول المبدئي

في هذه المرحلة يتم تقييم ملف المتقدم لتحديد ما اذا كان المشروع مطابقا لجميع معايير ومتطلبات المركز لتحديد تطابقهم مع المعايير الأساسية. إذا كان تقييم الفريق والفكرة إيجابيا سيتم نقله لمرحلة المقابلة الشخصية.

إجراء مقابلة مع المُتقدم

ستتم جدولة مقابلة مع مقدم الطلب حتى نتمكن من خلال المقابلة التعرف على صاحب المشروع وامكاناته والتي توصلنا لفهم افضل عن فكرة مشروعه. وفي حال تم الموافقة على المشروع سيتم نقل المتقدم الى مرحلة التدريب.

إعداد خطة العمل

تتم مرحلة صياغة خطة العمل بتعيين مدير تطوير من المركز لمساعدة رائد العمل و التوجيه في صياغة خطة العمل. سيتم توجيه خطط العمل ذات احتمالية جيدة إلى مرحلة الدراسة التفصيلية.

ما قبل الفحص والتدقيق

تحديد أولويات المشاريع وفحص الجدوى من تقديم الأعمال المنجزة والتحريات التي تجرى.

الفحص والتدقيق و تقييم الائتمان

في هذه المرحلة تتم الدراسة التفصيلية القانونية و التجارية بجانب التحقق من الرصيد الدائن (لكل من الفريق و الشركة) لوضع اخر لمسات الموافقة على التمويل. لجنة تمويل مركز أرامكو لريادة الأعمال تحلل بدقة خطط العمل المقدمة و تحدد من سيتم تمويله.

التمويل

يتم بناء هيكل القروض لتحديد طريقة التمويل.

بعد التمويل

يواصل رواد الأعمال الحصول على الدعم والتوجيه في طور بناء مشاريعهم. من خلال ذلك، يوفر المركز التوجيه والنصيحة إلى المشاريع الممولة للتأكد من نجاحهم و التقليل من احتمالية الإخفاق.

الملخص التنفيذي

  • حجم و نوع الشركة (التي تم إنشاؤها أو المراد إنشاؤها)
  • نوعية الخدمات أو المنتجات التي يقدمها
  • توفير المعلومات الأساسية حول السوق والمنافسة، بما في ذلك حجم السوق
  • استراتيجية النجاح: التكلفة؟ النوعية؟ الابتكار؟
  • فريق الإدارة
  • ملخص الأداء المالي المتوقع
  • المبلغ المطلوب تمويله و الغرض منه
  • ماهي خطة تسديد القرض

المنتجات والخدمات

  • وصف احتياجات العميل/الفجوة/الفرصة
  • شرح لمميزات المنتج/الخدمات
  • خطة تطوير المنتج مستقبلاً

السوق والمنافسين

  • تحليل السوق
  • اتجاهات السوق
  • تصنيف العملاء: توقعات حجم ونمو الشرائح المستهدفة
  • المنافسة
  • توفر الفرص
  • حجم الفجوة والاحتياج بالسوق

اتجاه السوق

  • اهداف طويلة الأجل، وأهداف قصيرة الأجل
  • استراتيجية الشركة (تحقيق الأهداف طويلة الأجل)
  • الوضع الاستراتيجي (تكلفة الادارة، التميز، الوصول إلى موارد مميزة)
  • خطط التسويق
  • قنوات الاتصال
  • توقعات البيع والاسعار

العمليات

  • شرح دقيق لكيفية سير المشروع
  • الخدمات المساندة (موارد بشرية وشؤون قانونية ومحاسبة)
  • البحث و التطوير
  • حماية المنتج
  • هيكلة الاستهلاك

إدارة وتنظيم

  • السيرة الذاتية لفريق الإدارة
  • الأدوار والهيكل التنظيمي:
    • خبرة
    • المستوى التعليمي
  • خطة التعويضات والحوافز
  • خطة التطوير و بناء فريق العمل
  • خطة السعودة
  • خطة تنفيذ المشروع

المالية

  • التوقعات المالية للخمس (5) سنوات القادمة:
    • القوائم المالية المتوقعة
    • الافتراضات وراء التوقعات
    • قائمة المركز المالي الشهري، قائمة الدخل، و قائمة التدفقات النقدية لمدة السنتين القادمة
  • قائمة المركز المالي السنوي، قائمة الدخل، وقائمة التدفقات النقدية لمدة ثلاث سنوات أخرى
  • القوائم المالية المدققة
  • القوائم المالية السنوية المدققة، قائمة الدخل، وقائمة التدفقات النقدية للسنوات الثلاث الماضية (إن وجد)
  • تسعير جميع الآلات والمعدات والمنشآت
  • خطة عمل مفصلة ترافقا مع التوقعات المستقبلية (لمدة خمس سنوات)
  • اتفاقية مع مركز أرامكو السعودية لريادة الاعمال.
  • التصريح لأداء الفحص النافي للجهالة وتقييم الائتمان
  • وثائق تظهر دليلا على ملكية الأعمال المقترحة
  • وثائق من مصادر أخرى مثل دخل الايجارات، وشهادة كشف الراتب وغيرها إذا لزم الأمر
  • وثائق ما قبل الموافقة

التعهدات المالية

  • المساهمة بنسبة من التكلفة الإجمالية للمشروع وفقا لمعادلة المساهمة
  • المساهمة بنسبة في تغطية خدمة الدين (إجمالي دخل العمليات)
  • نسبة الحد الأقصى للقدرة (حقوق المساهمين)
  • النسبة الحالية أو الحد الأدنى لرأس المال (الأصول المتداولة / المطلوبات المتداولة)
  • قيود النفقات الرأسمالية

التعهدات الأخرى

  • القيود على تغيير الملكية
  • القيود على عمليات الاندماج والاستحواذ
  • القيود على التغيير في الإدارة أو مجلس الإدارة
  • القيود على مبيعات الأصول
  • الامتثال لخطة السعودة
  • القيود المفروضة على الحصول على ديون جديدة في سياق العمل المعتاد
  • القيود على المشاركة الرأسمالية

كجزء من عملية الموافقة على القرض، وعلى أساس الجدارة الائتمانية للمقترض، يمكن طلب تضمين وثائق إضافية.